Schuldenhilfe und kompetente Beratung bei zuviel Schulden

In Deutschland sind derzeit über 3,5 Millionen Haushalte – also mehr als 6 Millionen Menschen – verschuldet. Durch plötzliche Schicksalsschläge wie der Verlust des Arbeitsplatzes, Krankheit oder sonstige private Umstände kann jeder schnell in eine Situation geraten, in der ihm die Schulden über den Kopf wachsen und er Hilfe benötigt.

Profitieren Sie von unserem Wissen und unserer Erfahrung. Welcher Weg für Sie auch immer der Passende sein wird – Plan-Finanz 24 findet eine maßgeschneiderte Lösung!

Effiziente und schnelle Schuldnerberatung

Wenn die Schuldenlast zunimmt und Sie vor einem scheinbar unbezwingbarem Berg aus Raten, Rechnungen und Mahnungen stehen, hängt es von Ihrer persönlichen und wirtschaftlichen Situation ab, welchen Schritt Sie als nächsten gehen sollten. Das Team der Plan-Finanz 24 berät Sie kostenlos telefonisch bezüglich sinnvoller und erforderlicher Sofortmaßnahmen.

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Wichtig bei einer Schuldnerberatung ist, dass Sie selbst aktiv werden und Ihre Unterlagen zu Einnahmen, Ausgaben und Schulden ordnen, damit Ihnen zügig geholfen und die richtigen Sofortmaßnahmen eingeleitet werden. Nehmen Sie einfach Kontakt mit uns auf, entweder über das Online-Formular oder direkt telefonisch unter der kostenfreien Rufnummer 0800 – 28 86 600!

Unterschiede zwischen Schulden, Verschuldung und Überschuldung

Das Ministerium für Familie und Soziales schätzt, dass circa 2 Millionen Haushalte in Deutschland überschuldet sind. Die gleiche Anzahl an Haushalten steht kurz vor der Grenze der Überschuldung. Doch wo liegen die Unterschiede zwischen den Begriffen “Schulden”, “Verschuldung” und “Überschuldung”?

Schulden

Schulden haben Sie bereits in dem Moment, in dem Sie einen Kauf auf Raten oder über einen Kredit tätigen. Bereits bei einer Inanspruchnahme eines Dispositionskredits oder der Kreditkarte entstehen Schulden. Solange diese insgesamt 25 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens ausmachen, ist das bedenkenlos. Erst wenn diese Grenze überschritten wird, kommen Sie in den kritischen Bereich der Verschuldung.

Verschuldung

Von einer “Verschuldung” spricht der Experte, wenn mehrere Kreditverpflichtungen oder Schulden in einer Höhe zusammen kommen, die nicht das monatliche Gehalt auffängt, aber von Ihren vorhandenen Wert- und Vermögensgegenständen abgedeckt werden. Das ist der typische Fall bei einem Hauskredit. Die gesamte Kredithöhe übersteigt zwar Ihr monatliches Einkommen, aber Sie können Ihre monatliche Rate tragen und der Kredit kann notfalls durch den Wert des Eigenheimes abgelöst werden.

Überschuldung

Überschuldung bezeichnet den Zustand, in dem Sie mindestens drei Monate lang Ihren vereinbarten Ratenverträgen nicht nachkommen können, ohne dabei Ihre grundlegende Versorgung wie Miete, Strom, Nebenkosten und Lebenshaltung zu gefährden. Ist es nicht möglich, Einsparpotentiale oder einen Nebenjob zu finden, dann sollten Sie dringend eine Beratungsstelle für Schuldner aufsuchen oder sich an den Gedanken mit der Privatinsolvenz als Alternative zum Schuldenabbau gewöhnen.

Schufa & Privatinsolvenz

Untrennbar sind die SCHUFA und die Privatinsolvenz miteinander verbunden. Automatisch erfolgt mit der Eröffnung des Insolvenzverfahrens die Eintragung in die SCHUFA. Damit wird öffentlich, dass Sie zahlungsunfähig sind und die entstandenen Schulden nicht mehr bedienen können.

Die Tragweite des Eintrags ist individuell und somit recht verschieden. Wer beispielsweise selbständig ist, muss Schwierigkeiten bei der Bestellung auf Rechnung für seine Firma einplanen. In vielen Fällen bietet es sich an, Vorkasse von sich aus anzugeben. Mitunter ist diese Regelung sogar vorteilhaft, da für diese Bezahlungsart häufig Skonto-Abschläge gewährt werden. Es kann also sein, dass die private Insolvenz im Zusammenhang mit der SCHUFA durchaus Auswirkungen auf den Beruf hat. Im privaten Bereich sieht es ähnlich aus. Um Kredite brauchen Sie sich nicht zu bemühen, ein Wechsel bei Anbietern von Strom oder Gas ist aussichtslos.

Überall, wo Sie im Privatleben eine Auskunft der SCHUFA benötigen, werden Ihnen diese Wege versperrt bleiben, weil Sie die denkbar schlechteste Auskunft haben.

Schuldenhilfe bietet sich besonders in folgenden Fällen an:

  • Zahlungen an zu viele Stellen
  • Zu hohe monatliche Gesamtraten
  • Mahnungen
  • Besuch vom Gerichtsvollzieher
  • Gesperrte Konten
  • Überzogene Konten
  • Mahn- und Vollstreckungsbescheide
  • Lohnpfändungen
  • Eidesstattliche Versicherung abgeben
  • Weniger Einkommen durch Lohnabtretung

ebenfalls bei Immobilienbesitzern

  • Unüberschaubaren Gesamtfinanzierung
  • Zu hohe Hypothekenraten
  • Androhungen zur Zwangsversteigerung

Inkassofirmen oder Anwälte schicken permanent Mahnungen und drohen mit Pfändung oder Ihre Bank kürzt Ihren Kredit oder Disporahmen – Die Plan-Finanz 24 hilft Ihnen umgehend raus aus der erdrückenden Schuldenlast.

Sollten Ihnen diese Probleme bekannt vorkommen, dann ist es allerhöchste Zeit etwas zu tun. Wir unterstützen Sie in dieser schwierigen Lebenslage!

Schuldnerberatung – endlich raus aus den Schulden!

Um einen ersten Überblick Ihrer Situation zu erhalten, haben wir nachfolgend für Sie die wichtigsten Fragen für eine Schuldnerberatung zusammengestellt.

Ihre Schulden

  • Wie hoch sind meine Schulden?
  • Anzahl der verschiedenen Gläubiger?
  • Welche Gläubiger drohen bereits mit Gerichtsvollzieher bzw. Pfändung?
  • Mit welchen Ratenzahlungen bin ich wie lange im Rückstand?
  • Wie hohe Raten kann ich monatlich abzahlen?

Ihre Einkünfte

  • Mit wie vielen Einnahmen kann ich (monatlich) sicher rechnen?
  • Gibt es Familienmitglieder, die zum Einkommen beitragen (können)?
  • Habe ich sonstige Einkünfte aus Zweitjob, Überstunden etc.?
  • Erwarte ich Rückzahlungen z.B. von Finanzämtern oder aus Mietnebenkosten wie Gas/Strom?
  • Habe ich anderen einmal Geld geliehen, das ich zurückfordern kann?

Ihre Ausgaben

    • Was benötige ich ca. monatlich an (Bar-)Geld für Fahrtkosten, Einkauf und Freizeit?
    • Welche festen Kosten habe ich (umgerechnet) monatlich für Haushalt, Wohnen, PKW, Versicherungen etc.
    • Erwarte ich Nachzahlungen z.B. an Finanzämter oder aus Mietnebenkosten wie Gas/Strom?

HaushaltsbuchHaushaltsbuch führen

Nutzen Sie ein Haushaltsbuch zur übersichtlichen Erfassung Ihrer Ausgaben