Schulden? = Schuldnerberatung!

Das Ministerium für Familie und Soziales schätzt, dass circa 2 Millionen Haushalte in Deutschland überschuldet sind. Die gleiche Anzahl an Haushalten steht kurz vor der Grenze der Überschuldung. Doch wo liegen die Unterschiede zwischen den Begriffen “Schulden”, “Verschuldung” und “Überschuldung”?
 

Schulden
 

Schulden haben Sie bereits in dem Moment, in dem Sie einen Kauf auf Raten oder über einen Kredit tätigen. Bereits bei einer Inanspruchnahme eines Dispositionskredits oder der Kreditkarte entstehen Schulden. Solange diese insgesamt 25 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens ausmachen, ist das bedenkenlos. Erst wenn diese Grenze überschritten wird, kommen Sie in den kritischen Bereich der Verschuldung.
 

Verschuldung
 

Von einer “Verschuldung” spricht der Experte, wenn mehrere Kreditverpflichtungen oder Schulden in einer Höhe zusammen kommen, die nicht das monatliche Gehalt auffängt, aber von Ihren vorhandenen Wert- und Vermögensgegenständen abgedeckt werden. Das ist der typische Fall bei einem Hauskredit. Die gesamte Kredithöhe übersteigt zwar Ihr monatliches Einkommen, aber Sie können Ihre monatliche Rate tragen und der Kredit kann notfalls durch den Wert des Eigenheimes abgelöst werden.
 

Überschuldung
 

Überschuldung bezeichnet den Zustand, in dem Sie mindestens drei Monate lang Ihren vereinbarten Ratenverträgen nicht nachkommen können, ohne dabei Ihre grundlegende Versorgung wie Miete, Strom, Nebenkosten und Lebenshaltung zu gefährden. Ist es nicht möglich, Einsparpotentiale oder einen Nebenjob zu finden, dann sollten Sie dringend eine Beratungsstelle für Schuldner aufsuchen oder sich an den Gedanken mit der Privatinsolvenz als Alternative zum Schuldenabbau gewöhnen.
 

Schufa & Privatinsolvenz

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Untrennbar sind die SCHUFA und die Privatinsolvenz miteinander verbunden. Automatisch erfolgt mit der Eröffnung des Insolvenzverfahrens die Eintragung in die SCHUFA. Damit wird öffentlich, dass Sie zahlungsunfähig sind und die entstandenen Schulden nicht mehr bedienen können.

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Die Tragweite des Eintrags ist individuell und somit recht verschieden. Wer beispielsweise selbständig ist, muss Schwierigkeiten bei der Bestellung auf Rechnung für seine Firma einplanen. In vielen Fällen bietet es sich an, Vorkasse von sich aus anzugeben. Mitunter ist diese Regelung sogar vorteilhaft, da für diese Bezahlungsart häufig Skonto-Abschläge gewährt werden. Es kann also sein, dass die private Insolvenz im Zusammenhang mit der SCHUFA durchaus Auswirkungen auf den Beruf hat. Im privaten Bereich sieht es ähnlich aus. Um Kredite brauchen Sie sich nicht zu bemühen, ein Wechsel bei Anbietern von Strom oder Gas ist aussichtslos.

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Überall, wo Sie im Privatleben eine Auskunft der SCHUFA benötigen, werden Ihnen diese Wege versperrt bleiben, weil Sie die denkbar schlechteste Auskunft haben.